HozamFix 2013. Március

FHB Jelzálogbank Nyrt. által kibocsátott kötvényt tartalmazó, forint alapú eszközalap

Az eszközalap célja

Azon Szerződők részére ajánljuk, akik a biztonságot és kiszámíthatóságot tartják a legfontosabbnak. A HozamFix 2013. Március eszközalap - a PostaHozamFix befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz kapcsolódó eszközalap - egy olyan, egyszeri díjas befektetés, amelynek hozamát az eszközalap lejáratára előre meghatározzuk. Az ígért hozamra a befektetés politikán keresztül tőke- és hozamvédelmet biztosítunk. A Szerződő így előre tudja majd, hogy a befektetés politika megvalósulása esetén mennyit hoz a megtakarítása.

Az eszközalap mögöttes termékei

Pénzpiaci eszközök (lekötött betét, bankszámlapénz)   0%–30%
FJ15NF01 FHB vállalati kötvény   70%-100%

Az eszközalap nem rendelkezhet az egyes instrumentumoknak megfelelő befektetési alapok jegyeivel.

Deviza és területi kitettség, egyéb korlátozások:

A HozamFix 2013. Március eszközalap kizárólag a fent megnevezett magyar forintban denominált kötvényben, illetőleg pénzpiaci eszközökben tartható.

Az eszközalap futamideje

A zártvégű eszközalap 2,466 évre került bevezetésre. Az eszközalap indulásának időpontja: 2013. március 28., a lejárat dátuma: 2015. szeptember 14.

Az eszközalapban megengedett ügyletek

Az eszközalap kezelője az eszközalap javára/terhére adásvételi, illetve betételhelyezési ügyleteken túlmenően egyéb ügyletekre nem jogosult.

Az eszközalap tőke- és hozamvédelme

A hozamvédett eszközalap esetén a biztosító az eszközalap lejáratára ígéretet tesz a hozamra. A hozamra vonatkozó ígéret magában foglalja a tőke megóvására vonatkozó ígéretet is. A tőke- és a hozamvédelmet a biztosító a befektetés politikáján keresztül nyújtja az eszközalap lejáratára. A tőkére és a hozamra a biztosító, illetve harmadik személy garanciát nem vállal. A biztosító a tőke- és a hozam megóvása érdekében köteles az elvárható gondossággal és szakértelemmel az eszközalap befektetés politikáját végrehajtani.

Az eszközalapban szereplő FJ15NF01 FHB Jelzálogbank Nyrt. által kibocsátott, fix kamatozású, határozott futamidejű kötvény, így lejáratkor biztosított a kiígért hozam és tőkevédelem. A befektetés politika megvalósítása védelmet nyújt a befektetett tőke 100%-os kifizetésére és évi 6,00% hozam elérésére a futamidő végén.

Az eszközalap jegyzési időszaka

Jegyzési időszak: 2013. február 19. – 2013. március 20.

A jegyzési időszak alatt a biztosító számlájára befizetett díjakat a biztosító legkésőbb a hatodik naptól napi kamatozással kamatoztatja az eszközalap indulásáig. A kamat mértéke évi 1%.

Az eszközalap hozama

Amennyiben a Szerződő az eszközalap lejáratáig megtartja befektetését, úgy számára a tőkevédelem mellett az eszközalapba fektetett tőkére vetített 15,45%-os hozam kifizetését ígéri a biztosító, amely évi 6,00%-os hozamnak felel meg. **

Az eszközalap likviditása

A FJ15NF01 FHB Jelzálogbank Nyrt. által kibocsátott kötvény bevezetésre került a Budapesti Értéktőzsdére, a kötvény forgalmazói kétoldali árjegyzést biztosítanak, korlátozott mértékben.

Az eszközalapra jellemző legfontosabb kockázati tényezők: 

1. Kamatkockázat

Az eszközalap lejárata előtti visszavásárlás esetén számolni kell az FJ15NF01 FHB Jelzálogbank Nyrt. által kibocsátott kötvény hozam változásából adódó kockázattal, miután az eszközalap piaci értékére hatással van az FJ15NF01 kötvény hozamának változása. Zártvégű eszközalap esetében, amennyiben a mögöttes instrumentum lejárata megegyezik az eszközalap lejáratával a futamidő végén nincs kamatkockázat, lejárat előtti visszaváltás esetén viszont a kamatkockázat közepes. A bankszámlapénz és lekötött betét kamatkockázata: alacsony.

2. Ország-kockázat

A politikai-gazdasági stabilitás, a kormányzati intézkedések és a befektetési környezet összessége által meghatározott tényező. A befektetéseket kedvezőtlenül érinthetik a jogszabályi változások (adózási, illeték), illetve egyéb hatósági intézkedések. Az eszközalap tulajdonosaira negatívan hathat a személyi jövedelemadózás kamatra vonatkozó rendelkezéseinek változása.

A gazdasági kockázatok esetében a gazdasági növekedéssel, a bankok hitelezési politikájával, a devizaárfolyamokkal kapcsolatos bizonytalanságok hatása tapasztalható. Az infláció növekedése, az alapkamat emelkedése kedvezőtlenül érintheti az eszközalap értékét. Az állami költségvetés hiánya, a gazdasági növekedés csökkenése szintén negatív hatással lehet az eszközalap hozamára.

3. Kibocsátói kockázat

A kibocsátói kockázat a kötvény kibocsátójának, illetve a betétet elfogadó hitelintézetének kockázata. Az eszközalapból futamidő alatti visszavásárlás, illetve a futamidő lejáratakor az FHB Jelzálogbank Nyrt.,  illetve a betétlekötést eszközlő hitelintézet nem fizetési kockázata.

4. Koncentrációs kockázat

A befektetéseket csoportosítani lehet kibocsátó, devizanem, területi kitettség, futamidő, befektetési eszköz szerint. Az egyes jellemzők külön-külön eltérő módon befolyásolják az instrumentum kockázatát. Amennyiben az egyes jellemzőkön belül hasonló tulajdonságokkal bíró befektetéseket választunk, akkor koncentráljuk az adott tulajdonságból eredő kockázatunkat. Mivel az eszközalap túlnyomórészt FJ15NF01 FHB Jelzálogbank Nyrt. által kibocsátott kötvényt tartalmaz, így az eszközalap koncentrációs kockázata magas.

5. Likviditási kockázat

Az eszközalapban szereplő FJ15NF01 FHB Jelzálogbank Nyrt. kötvény piaca jelentősen korlátozott, ami azt eredményezheti, hogy a kötvényt csak árfolyamveszteség elszenvedésével lehet értékesíteni. Az ilyen értékesítések rontják az eszközalap teljesítményét. Betétek esetében a betét feltörésének hozamvesztesége értendő likviditási kockázat alatt. Bankszámla pénz esetén nincs likviditási kockázat.

6. Piaci kockázat

Az értékpapírok árfolyamára hatással vannak az aktuális piaci folyamatok. Az általános gazdasági helyzet, illetve a piaci hangulat mind pozitív, mind negatív irányban befolyásolhatja a kötvény árfolyamát. A piaci kockázat nem csökkenthető diverzifikációval, a piaci szereplők általános kockázatvállalási hajlandóságát tükrözi.

7. Devizakockázat

Ha az eszközalap eszközértékének és árfolyamának megállapítása eltérő devizanemben történik, mint a mögöttes termék devizaneme, akkor az eszközérték, illetve az árfolyam értékének alakulása nemcsak a mögöttes eszköz értékétől, hanem a devizaárfolyamok változásától is függ. Mivel az eszközalap forintban denominált eszközöket tartalmaz, így nincs devizakockázat.

8. Értékelésből eredő kockázat

A Magyar Posta Életbiztosító Zrt. által kiválasztott Letétkezelő a törvényi előírások betartásával úgy határozza meg az eszközök értékelési szabályait, hogy azok a lehető legpontosabban tükrözzék az eszközalapban szereplő befektetések aktuális piaci értékét.

9. Befektetési kockázat

A HozamFix 2013. Március eszközalap esetében a biztosító a tőke- és hozamvédelmet csak a futamidő lejáratára ígéri, ezért ha a Szerződő az eszközalap lejárata előtt megszűnteti a szerződését, a befektetési kockázatot a Szerződő viseli.

Rendkívüli helyzetben előfordulhat, hogy a biztosítónak a tőke- és a hozam megóvására tett ígérete nem teljesül, amennyiben a befektetés politika megvalósulását olyan, a biztosító érdekkörén kívül álló ok akadályozza, melyet a biztosító az elvárható gondosság tanúsítása mellett sem tud elhárítani (pl. ország-kockázat, kibocsátói kockázat). Ebben az esetben a befektetési kockázatot a Szerződő viseli.

Az alábbi táblázat megmutatja, hogy a kockázatok milyen mértékben jellemzőek a HozamFix 2013. Március eszközalapra:

 

Kockázat

Nem érinti (0)

Alacsony (1)

Közepes (2)

Magas

(3)

1. Kamatkockázat

 

 

x***

 

2. Országkockázat

 

x

 

 

3. Kibocsátói kockázat

 

x

 

 

4. Koncentrációs kockázat

 

 

 

x

5. Likviditási kockázat

 

 

 

x

6. Piaci kockázat

 

x

 

 

7. Devizakockázat

x

 

 

 

8. Értékelésből adódó kockázat

 

x

 

 

9. Befektetési kockázat

 

x

 

 

 


 

A táblázatnak megfelelően a HozamFix 2013. Március eszközalap kockázati besorolás szempontjából alacsony kockázatú eszközalapnak minősül.

* A jegyzési időszakot a biztosító lerövidítheti, illetve meghosszabbíthatja.

**  A jegyzési időszak alatt az eszközalap lejáratára kiígért hozam emelkedhet.

*** Lejárat előtti visszaváltás esetén.

A befektetési egységek vételi árfolyama az eszközalap indulását követően érhető el.
Grafikon időintervallum


Az eszközösszetétel az eszközalap indulását követően érhető el.
Összetétel az adott napon
Kérlek válassz dátumot